PayNow vs FAST: Perbedaan Sistem Pembayaran Singapura

Kalau kamu punya urusan keuangan dengan Singapura, baik kirim uang ke sana, bekerja di sana, atau punya keluarga yang tinggal di Lion City, dua nama ini pasti muncul: PayNow dan FAST. Keduanya sering disebut berdampingan sampai banyak orang mengira keduanya adalah sistem yang bersaing. Padahal hubungannya jauh lebih unik dari itu.

Jadi, FAST adalah rel kereta, PayNow adalah kereta yang berjalan di atasnya. Keduanya bukan pesaing, melainkan bekerja bersama dalam satu ekosistem pembayaran digital Singapura yang sama.

Apa Bedanya PayNow dan FAST?

Supaya kamu bisa lebih mudah memutuskan akan menggunakan layanan yang mana, berikut perbandingan langsungnya.

Perbedaan paling mendasar: FAST adalah infrastruktur backend yang dipakai antar bank, sementara PayNow adalah antarmuka yang memudahkan nasabah menggunakan FAST tanpa perlu tahu nomor rekening penerima.

Apa Itu FAST?

FAST adalah singkatan dari Fast and Secure Transfers, sistem transfer dana elektronik real-time yang diluncurkan di Singapura pada 17 Maret 2014. Sistem ini dimiliki oleh Singapore Clearing House Association (SCHA) dan dioperasikan oleh Banking Computer Services (BCS).

Sebelum FAST ada, transfer antar bank di Singapura masih bergantung pada sistem kliring batch seperti GIRO yang bisa memakan waktu hingga tiga hari kerja untuk diproses. FAST hadir untuk menyelesaikan masalah itu: transfer dana antar bank bisa dilakukan secara real-time, 24 jam sehari, 7 hari seminggu, termasuk hari libur.

Cara menggunakan FAST cukup mudah bagi nasabah: masuk ke mobile atau internet banking, pilih transfer, masukkan nama dan nomor rekening bank tujuan, dan transaksi selesai dalam hitungan detik. FAST sudah mendukung lebih dari 30 bank dan lembaga keuangan di Singapura sebagai peserta aktif.

Yang perlu dipahami adalah FAST bekerja di lapisan infrastruktur. Nasabah tidak berinteraksi langsung dengan "FAST" sebagai produk terpisah, melainkan mengaksesnya lewat layanan perbankan digital masing-masing bank.

FAST vs GIRO: Pergeseran Cara Transfer di Singapura

Sebelum FAST, sistem transfer antar bank di Singapura menggunakan GIRO, yaitu sistem kliring batch yang memproses transaksi dalam kelompok pada waktu-waktu tertentu, bukan secara instan. Akibatnya, dana baru bisa sampai ke rekening tujuan dalam hitungan hari kerja, bukan detik.

FAST mengubah itu sepenuhnya. Dengan FAST, setiap transaksi diproses secara individual dan real-time, bukan dikumpulkan dalam batch. Ini memungkinkan dana sampai dalam hitungan detik tanpa harus menunggu jam kliring. 

GIRO masih tetap digunakan untuk pembayaran berkala yang sifatnya terjadwal seperti tagihan utilitas dan cicilan asuransi, karena mekanisme batch-nya justru efisien untuk keperluan itu. Tapi untuk transfer dana umum, FAST kini menjadi standar de facto Singapura.

Apa Itu PayNow?

PayNow adalah layanan overlay yang dibangun di atas infrastruktur FAST oleh Association of Banks in Singapore (ABS) dan diluncurkan pada Juli 2017. Kalau FAST butuh nomor rekening bank untuk proses transfer, PayNow memungkinkan transaksi yang sama menggunakan proxy address yang jauh lebih mudah diingat.

Proxy address yang bisa digunakan di PayNow antara lain nomor ponsel terdaftar, nomor NRIC atau FIN (nomor identitas warga tetap dan pemegang visa kerja), UEN untuk transaksi bisnis, dan VPA (Virtual Payment Address) yang bisa dikustomisasi. Selain itu, PayNow juga mendukung pembayaran via QR code.

Hasilnya, pengalaman pengguna jadi jauh lebih sederhana. Alih-alih meminta seseorang menyebutkan nomor rekening dan nama banknya, kamu cukup tanya nomor HP mereka. Transaksi selesai dalam detik, dan penerima langsung mendapat notifikasi dari aplikasi banking mereka.

PayNow gratis untuk nasabah ritel. Semua bank besar Singapura seperti DBS, POSB, OCBC, UOB, Maybank, dan HSBC sudah mendukung PayNow sebagai bagian dari layanan mobile banking mereka.

Baca Juga: Panduan Praktis Bayar dan Top Up PayNow dari Indonesia

Hubungan FAST dan PayNow

Memahami hubungan antara keduanya penting agar tidak salah pilih saat butuh transfer ke Singapura.

PayNow tidak menggantikan FAST, melainkan memperluas kegunaannya. Setiap transaksi PayNow pada akhirnya diproses melalui infrastruktur FAST. PayNow hanya menambahkan lapisan kenyamanan di bagian depan: proxy address dan QR code menggantikan keharusan memasukkan nomor rekening secara manual.

Analoginya seperti dompet digital di Indonesia. Ketika kamu transfer lewat GoPay ke sesama GoPay, transaksinya tetap melewati infrastruktur perbankan di belakang layar. GoPay adalah antarmuka yang mudah digunakan, sementara sistem perbankan adalah infrastruktur yang memprosesnya. Hubungan PayNow dengan FAST kurang lebih sama.

Koneksi Lintas Negara: PayNow Unggul

Satu perbedaan signifikan yang relevan untuk orang Indonesia adalah koneksi lintas negara. FAST sendiri adalah sistem domestik Singapura dan tidak punya koneksi langsung ke sistem pembayaran negara lain. Koneksi lintas batas yang ada di ekosistem pembayaran Singapura berada di lapisan PayNow.

PayNow sudah terhubung dengan sistem pembayaran real-time di beberapa negara. PayNow terkoneksi ke DuitNow (Malaysia), PromptPay (Thailand), dan UPI (India), memungkinkan transfer antar pengguna di negara-negara tersebut hampir seperti transfer domestik, cukup dengan memasukkan nomor HP penerima. Limit transaksi untuk koneksi lintas negara ini adalah S$1.000 per hari.

Ini yang membuat PayNow lebih relevan untuk konteks internasional dibanding FAST. Kalau kamu di Singapura dan ingin kirim uang ke seseorang yang punya akun DuitNow di Malaysia, kamu bisa langsung melakukannya lewat PayNow tanpa proses SWIFT yang panjang.

Baca Juga: Mau Bayar dengan QRIS di Singapura? Begini Caranya!

Penggunaan Paynow dan FAST untuk Orang Indonesia

Bagi orang Indonesia yang perlu berhubungan dengan ekosistem pembayaran Singapura, yang paling sering relevan adalah PayNow, bukan FAST secara langsung.

Kalau kamu punya keluarga atau rekan yang bekerja di Singapura dan mereka punya rekening bank Singapura yang terdaftar di PayNow, kamu bisa mengirim uang dari Indonesia langsung ke rekening mereka. Dana yang masuk ke rekening bank Singapura mereka kemudian bisa langsung digunakan untuk transaksi PayNow di Singapura.

Untuk kebutuhan ini, Flip Globe adalah jalur yang paling efisien dari Indonesia ke Singapura: biaya mulai dari Rp25.000, kurs mid-market rate transparan, transfer langsung ke rekening bank Singapura penerima, semuanya lewat aplikasi Flip. Setelah dana masuk ke rekening Singapura penerima, mereka langsung bisa menggunakannya lewat PayNow untuk transaksi apa pun di sana.

Saat ini Flip Globe mendukung pengiriman ke rekening bank Singapura yang sudah terdaftar di PayNow. Untuk transfer via FAST secara teknis antar institusi, itu bukan jalur yang diakses langsung oleh nasabah ritel.

Baca Juga: Berapa Biaya Transfer ke Luar Negeri? Cek di Sini!

PayNow dan FAST bukan dua sistem yang saling bersaing. FAST adalah fondasi infrastruktur transfer real-time Singapura sejak 2014, sementara PayNow adalah layanan yang mempermudah penggunaannya dengan proxy address dan QR code sejak 2017. Keduanya bekerja bersama, bukan terpisah.

Untuk orang Indonesia, PayNow adalah yang lebih sering relevan karena itulah yang digunakan sehari-hari oleh orang-orang di Singapura untuk bayar, terima, dan transfer uang. Dan untuk mengirim uang dari Indonesia ke rekening Singapura yang terhubung PayNow, gunakan Flip Globe: cepat, transparan, dan terdaftar resmi di Bank Indonesia.